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【その2】住宅ローン審査に通らない・落ちてしまった体験談・ケース4選!承認例あり!

2023年5月9日

住宅ローン審査落ちた体験談2

こんにちは、むぎ~です!

前回「住宅ローンに通らない・落ちてしまった体験談その1」を公開したところ、とても多くの反響がありました。

今回は第2弾ということで、私むぎ~の20年の経験からさらなる体験談をご紹介します!

ひょっとしたら自身に似たような体験談・ケースがあるかもしれません。

是非参考になさってくださいね~

この記事はこんな方にオススメ!

  • 住宅ローンの審査に不安がある方
  • 審査が落ちてしまい可能性がある金融機関をさがしている方
  • 審査中で同じような例をさがしている方

今回掲載している承認・否決例はあくまでも私の経験(体験)をご紹介しているものです。
お客様個々の勤務先や年収、借入希望額、家族構成、病歴等で審査の土台が変わりますので、かならずしも承認をお約束するものではありません。

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この記事の著者

むぎ~@mugysumai

不動産売買歴20年|今まで担当したご家族800組超
|宅地建物取引士|ファイナンシャルプランナー
住まい探しされている方にオススメ情報や業界裏話を発信中!!

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住宅ローンの審査に通らない・落ちる大きな理由は2つ!

住宅ローンの審査に落ちる大きな理由2つについては、第1弾(その1)にまとめてあります。

ぜひこちらの記事もご覧ください!

第1弾(その1)はこちら!

住宅ローンの審査に通らない・落ちた体験談・ケース4選

1.利用料金とあわせて払うスマホ本体の分割払いに注意!

利用料金とあわせて払うスマートフォン本体の分割払い。

まとめて払うことが出来てとても便利ですよね。

料金と一緒なのでなんとなく分割払いの意識が低くなります。

でも分割払い=割賦払いである点に注意してください!

特にここ1~2年ですが、利用料金の遅れや未納から分割払いも同時に遅れ・未納となってしまうケースが多くなりました。

本人は利用料金が少し遅れたぐらいにしか考えていないのですが、実際には個人信用情報にキズがついており気づいたときにはあとの祭り・・・

【むぎ~’S体験談】審査承認・否決例

✓携帯利用料金の銀行引き落としをちょこちょこと遅れてしまっていたお客様の例

承認:ろうきん(満額)・静岡銀行(満額)

否決:じぶん銀行・みずほ銀行・JAバンク・フラット35

一応2つの銀行が承認となりましたが、同時に申し込みをしたその他4銀行が否決となりかなりショックを受けていました・・・

2.非正規・アルバイト掛け持ちは審査が通らない?

そもそも住宅ローンの審査の土台にのせるためには正社員や一部契約社員が最低条件です。

では非正規・アルバイトですが掛け持ちをして収入は十分にある場合はどうでしょうか?

先に答えを言ってしまうと、たとえ収入が十分でも非正規・アルバイト掛け持ちでは住宅ローンは難しいです。

【むぎ~’S体験談】審査承認・否決例

✓アルバイトを3つ掛け持ちをして収入は正社員並みにあるお客様の例

フラット35

かなりの数の銀行にヒアリングしましたが、ほとんどの銀行は申し込み前からお断りでした

非正規・アルバイトの方や勤続年数が短い方の場合のフラット35は鉄板ですね。

このお客様の場合は、勤続年数がどれも長かったことと課税証明書を提出して総収入を証明することで承認となりました。

自分でできる事前審査のすすめ方!

3.住民税等はしっかり支払っていますか?

住民税などの税金を滞納していませんか?

もし税金の滞納がありましたら今すぐにでも支払いを済ませましょう。

事前審査ではチェックはありませんが、正式審査では課税証明書や納税証明書の提出を求められる場合がありますので注意!

【むぎ~’S体験談】審査承認・否決例

✓ごく普通の方でしたが正式審査時に住民税の滞納が分かったお客様の例

承認:神奈川銀行(保証会社⇨全国保証)

否決:ろうきん(滞納履歴があると❌)

あわてて全額支払いをしてもらったのですが、お客様の1番希望だった「ろうきん」は否決でした。

神奈川銀行も通常の保証会社では通らず、保証会社を全国保証に変更してなんとか承認でしたが金利は高く・・・

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4.健康上に不安がある場合

いろいろな持病をお持ちの方の例をご紹介します。

団信選定のポイント

健康上に不安があり複数に申し込む場合は、その銀行の団信引受け先の生命保険会社がかぶらないように申し込むことがポイントです。

【むぎ~’S体験談】審査承認・否決例

✓適応障害で服薬治療中のお客様の例

承認:みずほ銀行(ワイド団信※損保ジャパン日本興亜ひまわり/診断書不要)

否決:みずほ銀行(一般団信※第一生命)・三菱UFJ銀行(一般団信※明治安田)・三菱UFJ銀行(ワイド団信※クレディアグリコル)

一般団信のみならずワイド団信(クレディアグリコル)まで否決になってしまう中、みずほ銀行ワイド団信(損保ジャパン日本興亜ひまわり)でなんとか承認!

✓指定難病であるサルコイドーシスで治療中のお客様の例

承認:みずほ銀行(ワイド団信※損保ジャパン日本興亜ひまわり/診断書必要)

否決:横浜銀行(一般団信※明治安田生命)・横浜銀行(ワイド団信※カーディフ生命)

難病とお聞きして厳しいかなと思いましたが、ここでもみずほ銀行ワイド団信(損保ジャパン日本興亜ひまわり)で承認!

✓10年前に糖尿病を患い月1回の通院と投薬治療中のお客様の場合

承認:三菱UFJ銀行(一般団信※明治安田/診断書不要)

否決:りそな銀行(一般団信※第一生命)・JAバンク(一般団信※農協)

なんと三菱UFJ銀行の一般団信ですんなり通りました!

団信の落ちた・不安がある方はこの記事で攻略しましょう!

まとめ

利用料金と一緒に支払うスマートフォン本体の分割払いに注意!
税金等は滞納しないように!
団信の引受け先の保険会社をかぶらないように!

むぎ~(mugy)

[都内・神奈川]不動産売買歴20年|今まで担当したご家族800組超|宅地建物取引士|ファイナンシャルプランナー|家族と2匹の保護猫とのんびり戸建ぐらし|住まい探しされている方にオススメ情報や業界裏話を発信しています!

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